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繼提醒AC類基金費(fèi)用差異后，螞蟻財(cái)富再細(xì)化展示贖回費(fèi)用

來源：中金在線 ? 2023-02-10 15:30:52


(資料圖)

近日，記者發(fā)現(xiàn)，投資者在螞蟻財(cái)富平臺(tái)賣出基金時(shí)，可以清晰看到基金不同持有時(shí)長對(duì)應(yīng)的差異化手續(xù)費(fèi)。按照基金公司的贖回費(fèi)率規(guī)則，一般持有時(shí)間越短，手續(xù)費(fèi)越高。據(jù)了解，這是螞蟻財(cái)富繼提示A類、C類基金的費(fèi)用差異后，又一費(fèi)率透明化的動(dòng)作。

據(jù)螞蟻基金產(chǎn)品負(fù)責(zé)人章雅靜介紹，這個(gè)功能已于去年上線，初期主要針對(duì)股票型基金，后續(xù)基本擴(kuò)展至全量開放式基金。功能雖小，背后是復(fù)雜的智能數(shù)據(jù)處理能力，比如針對(duì)長期定投的用戶，每筆份額都可能落在不同的費(fèi)率區(qū)間，需要進(jìn)行反復(fù)對(duì)比和計(jì)算邏輯優(yōu)化。

章雅靜表示，這一功能希望讓用戶直觀了解交易成本，充分保障投資者利益。根據(jù)實(shí)驗(yàn)組對(duì)照數(shù)據(jù)測算，費(fèi)用預(yù)估展示一定程度降低了部分用戶的短線頻繁操作，以此推算，該功能預(yù)估平均每月可以“勸退”用戶超800萬元的手續(xù)費(fèi)。

自2017年起，《公募基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》就明確對(duì)持有期少于7天的投資者收取不低于1.5%的贖回費(fèi)，以減少“短炒”行為，鼓勵(lì)長期投資，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和給基金收益帶來的影響。大部分基金持有一年以內(nèi)贖回費(fèi)為0.5%，兩年以上則免除贖回費(fèi)。

基金費(fèi)用透明化正在成為行業(yè)標(biāo)配。早前，業(yè)內(nèi)通常只展示基金賣出手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率規(guī)則，用戶無法直觀看到實(shí)際會(huì)產(chǎn)生多少贖回費(fèi)。目前，不少平臺(tái)均已展示對(duì)基金贖回費(fèi)的預(yù)估，也有部分會(huì)展示不同持有時(shí)長對(duì)應(yīng)的差異化費(fèi)用。據(jù)螞蟻財(cái)富數(shù)據(jù)，基金贖回費(fèi)差異化預(yù)估功能上線后，用戶關(guān)于贖回費(fèi)的客服咨詢率下降了53%。

事實(shí)上，螞蟻財(cái)富在探索交易鏈路費(fèi)率透明化上做了一系列動(dòng)作。去年初，螞蟻財(cái)富就上線了對(duì)A類、C類基金費(fèi)率差異的提示，用戶在購買基金時(shí)可以更直觀了解，例如有些C類基金持有不滿180天，費(fèi)用更低，而超過這一時(shí)間，A類基金費(fèi)用更低。

中國社會(huì)科學(xué)院大學(xué)金融研究所所長李永森認(rèn)為，“基金業(yè)需要持續(xù)引導(dǎo)投資者培養(yǎng)長期投資的理念，減少頻繁交易等不理性投資行為。類似這些‘微創(chuàng)新’有隱形的投資者教育作用，通過產(chǎn)品引導(dǎo)投資者直面投資成本，正視自身‘短炒’行為?！?

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