近日，《福布斯》全球CEO會議在新加坡舉行。WeLab匯立集團創(chuàng)始人及集團CEO龍沛智在會議上表示，數(shù)字銀行可以成為一場雙贏的游戲。

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WeLab匯立集團是一家有近10年歷史的金融科技企業(yè)。龍沛智認(rèn)為，“大膽之舉”的結(jié)局有“驚嚇”也有“驚喜”。在疫情最嚴(yán)重的時候開發(fā)一家虛擬銀行是一個很好的“驚喜”，盡管對香港金融科技企業(yè)WeLab匯立集團來說，這意味著一個艱難的學(xué)習(xí)過程。

“我們認(rèn)為數(shù)字銀行是金融服務(wù)的未來。”龍沛智在新加坡舉行的《福布斯》全球CEO會議間隙接受采訪時表示。該銀行經(jīng)受住了疫情期間不確定性的考驗，于2020年夏天在香港上線了WeLabBank應(yīng)用程序，提供的服務(wù)涵蓋定期存款和數(shù)字財富咨詢等，并在香港積累了50萬名用戶，其中包括該集團貸款平臺WeLend的用戶。

自2013年成立以來，WeLab已經(jīng)獲全球著名的投資機構(gòu)支持包括安聯(lián)集團、建銀國際、世界銀行集團成員國際金融公司(IFC)、長江和記TOM集團，以及紅杉資本等。累計融資金額超過9億美元，并在2017年獲得2.2億美元融資后躋身為獨角獸企業(yè)，即估值超過10億美元的初創(chuàng)公司。

現(xiàn)在，該企業(yè)計劃將其數(shù)字銀行產(chǎn)品推向海外，首先從印尼開始。

WeLab匯立集團是最新一家進入印尼的外國公司。印尼銀行業(yè)整體上仍處于起步階段，而英國渣打銀行與印尼電商公司Bukalapak合作，于上月推出了數(shù)字銀行BukaTabungan。日本聊天應(yīng)用Line旗下的銀行服務(wù)LineBank也得到了韓國互聯(lián)網(wǎng)巨頭Naver和日本科技巨頭軟銀的支持，于去年6月在印尼推出了一款數(shù)字銀行應(yīng)用。

作為第一步，WeLab匯立集團在去年12月收購了印尼雅加達服務(wù)銀行(BankJasaJakarta,簡稱“BJJ”)的控股權(quán)之后，又于9月初與總部位于香港的怡和集團旗下的AstraInternational一起收購了BJJ。此舉標(biāo)志著這家香港金融科技企業(yè)與Astra成立了第二家合資公司，此前，雙方在2018年成立了第一家合資公司AstraWeLabDigitalArta(AWDA)，同年，WeLab匯立集團還在印度尼西亞推出了數(shù)字貸款產(chǎn)品Maucash。

Astra總裁DjonyBunartoTjondro在一份關(guān)于此次收購的聲明中表示：“投資BJJ符合Astra在金融服務(wù)方面的抱負(fù)，即成為印尼領(lǐng)先的零售金融提供商，并支持金融服務(wù)業(yè)和印尼經(jīng)濟的增長?！?/p>

對于印尼這個金融服務(wù)普及率落后的最大東南亞國家來說，培育金融服務(wù)業(yè)是一項艱巨的任務(wù)。根據(jù)世界經(jīng)濟論壇今年1月一篇被廣泛引用的文章，截至2018年，在印尼2.7億人口中，至少有77%的人沒有銀行賬戶或銀行賬戶不足。印尼政府的目標(biāo)是到2024年實現(xiàn)90%的普惠金融。

龍沛智說：“在香港這樣一個與新加坡非常相似(完全銀行化)的市場，數(shù)字銀行要想盈利，就需要專注于一些高利潤產(chǎn)品。對我們來說，它是貸款和財富咨詢?！?/p>

“在印尼，我們的戰(zhàn)略將是金融普惠。我們實際上能夠為那些從未擁有過銀行賬戶的人提供賬戶?！?/p>

他表示，印尼的年輕人群體是該國對數(shù)字銀行放開的一個因素。根據(jù)印尼政府今年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，其三分之二的人口是41歲以下的成年人。年輕的人口構(gòu)成推動了數(shù)字錢包需求的激增，在龍沛智看來，這些錢包只是“簡單、廉價的”工具，是銀行賬戶的權(quán)宜之計。

在寬松監(jiān)管措施的刺激下，印尼本地初創(chuàng)企業(yè)在過去兩年推出了多個數(shù)字銀行。GoTo支持的BankJago去年4月發(fā)布了其全數(shù)字銀行應(yīng)用，從而在去年2月成為印尼第一家全數(shù)字銀行。軟銀支持的Aladin也在去年3月推出了伊斯蘭教法數(shù)字銀行的應(yīng)用程序，即符合伊斯蘭教法的銀行。

但龍沛智對集團旗下的數(shù)字銀行發(fā)展有信心，并計劃明年在印尼推出一款數(shù)字銀行App——與東南亞超級應(yīng)用程序Grab的時間框架相同，后者將在馬來西亞和印度尼西亞發(fā)布其數(shù)字銀行。

“銀行業(yè)，作為一個整體，不是一個贏者通吃的行業(yè)……它可以允許多個大型參與者存在?！?/p>

“我們對這個市場非常滿意，我們覺得自己很有競爭力，因為WeLabBank在香港已經(jīng)推出了很多產(chǎn)品?！?/p>

龍沛智表示，WeLabBank在香港運營一家數(shù)字銀行的經(jīng)驗已得到證明，再加上其提供的一系列在線貸款服務(wù)，這將使其在競爭對手面前具備優(yōu)勢。

鑒于監(jiān)管機構(gòu)和客戶的高度期望，市場“低估了建立一家數(shù)字銀行的復(fù)雜性”。

“你不只是在借錢、做股票經(jīng)紀(jì)或做財富咨詢。你是一家銀行，客戶把畢生的積蓄都給了你?！?/p>

對于龍沛智來說，他的職業(yè)生涯曾在中國香港和中國內(nèi)地兩地輾轉(zhuǎn)，而東南亞是他的新領(lǐng)地。在創(chuàng)立公司之前，龍沛智在花旗銀行和渣打銀行的零售銀行部門工作了15年。在斯坦福大學(xué)商學(xué)院攻讀管理學(xué)碩士學(xué)位期間，他遇到了自己的妻子，而這對夫婦與龍沛智在澳大利亞悉尼大學(xué)攻讀商學(xué)學(xué)士時的同學(xué)王國貽共同創(chuàng)辦了WeLab匯立集團。

這家金融科技巨頭的核心業(yè)務(wù)在中國香港和中國內(nèi)地，并覆蓋了多個金融場景。印尼是龍沛智將公司觸角延伸到其它東南亞國家的戰(zhàn)略跳板。WeLab匯立集團還計劃進入泰國、菲律賓和越南，但沒有透露此舉的時間表。

龍沛智同時表示，公司將繼續(xù)在中國香港和中國內(nèi)地開展業(yè)務(wù)，同時將經(jīng)驗應(yīng)用于印尼和未來的市場。