近日，中國消費者協(xié)會發(fā)布了《“不公平格式條款”消費者認(rèn)知及線索征集調(diào)查報告》，數(shù)據(jù)顯示，87.88%的消費者遇到過不公平格式條款。《報告》同時指出，在市場交易中，由于信息不對稱、專業(yè)水平有限等因素的制約，與格式條款提供者相比，消費者容易處于弱勢地位，自身權(quán)利容易受到侵犯。

《報告》揭示了“不公格式條款”具有的隱蔽性與廣泛性等特點，嚴(yán)重妨害了居民消費公平權(quán)。在消費信貸領(lǐng)域，類似問題同樣屢見不鮮，條款中息費不透明、故意模糊借貸成本、不明示年化綜合資金成本、還本付息安排不合理等“套路”，往往使得用戶要付出高昂的借貸成本。

公平與陽光是維護消費公平權(quán)的基礎(chǔ)，做為一家合規(guī)持牌消費信貸平臺，還唄與用戶簽訂合同條款公平合規(guī)，所有定價公開透明，讓陽光照進借貸全生命周期；更利用數(shù)字賦能，提供千人千面的精細(xì)化服務(wù)，為廣大用戶撐起了美好生活“保護傘”。

(相關(guān)資料圖)

好借好還唄，全程保障公平交易

前些年互聯(lián)網(wǎng)信貸行業(yè)的粗放式發(fā)展，導(dǎo)致了一系列侵犯消費公平權(quán)的亂象。

常見的案例中，有些消費者往往會因自身權(quán)益認(rèn)知上的不足，在金融交易時完全處于被動，甚至在面對一些經(jīng)營機構(gòu)設(shè)下的“文字游戲”時，不懂得利用法律手段保護自身權(quán)益，從而在不知情的情況下產(chǎn)生財產(chǎn)損失。

還唄將合規(guī)意識與消保意識貫穿到了借貸全生命周期，全程保障公平交易，憑借“好借好還唄”的優(yōu)秀體驗贏得了良好的用戶口碑。

在貸前環(huán)節(jié)，還唄通過數(shù)據(jù)驅(qū)動+智能決策的風(fēng)控體系，科學(xué)評估消費者風(fēng)險認(rèn)知、偏好和承受能力,對于不具備還款能力和還款意愿的借貸申請,還唄會明確予以拒絕，在保護用戶信貸安全的同時，避免誘導(dǎo)用戶負(fù)債、超前消費，起到保護消費者權(quán)益的意義。

貸中環(huán)節(jié)，還唄則會清晰、透明的展示產(chǎn)品定價、服務(wù)費率等，讓用戶根據(jù)自身需求選擇借款金額、還款周期，無捆綁、不套路。與用戶簽訂的借款合同條款公平合規(guī)，詳盡告知無歧義。

貸后環(huán)節(jié)，還唄則會為用戶提供包括微信、特殊情況下的線下還款等在內(nèi)的多種靈活還款渠道，并且為用戶提供3、6、12期不等的還款期限，還款方式與期限公平透明，讓用戶充分享有知情權(quán)、選擇權(quán)，保障用戶權(quán)益。

千人千面，提供金融服務(wù)最優(yōu)解

除了常見的“文字游戲”外，一些機構(gòu)或平臺基于自身大數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢對消費者行為數(shù)據(jù)進行分析和濫用，引導(dǎo)甚至操縱消費者需求。比如不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等情況，一味地誘導(dǎo)消費者借貸、負(fù)債、超前消費。這種利用優(yōu)勢地位不當(dāng)誘導(dǎo)消費者的行為，同樣一定程度上侵害了消費者公平交易權(quán)。

還唄作為國內(nèi)較早一批合規(guī)持牌消費信貸平臺，自成立起就認(rèn)識到了風(fēng)控對于金融的核心作用，其基于“數(shù)算器”打造的智能風(fēng)控體系，能夠根據(jù)用戶標(biāo)簽刻畫出精準(zhǔn)的用戶畫像，并據(jù)此進行自動授信、借貸操作，避免人工誘導(dǎo)借貸，科學(xué)化保護用戶權(quán)益。

在實際的借貸場景中，海量用戶可能隨時會遇到個性化問題，如響應(yīng)不及時，用戶就有可能因為理解有誤、不當(dāng)操作導(dǎo)致權(quán)益受損。因此，及時、精確的客戶服務(wù)，是消費者權(quán)益保護工作中非常重要的一環(huán)。還唄積極利用數(shù)字賦能，從不同策略出發(fā)，打造了千人千面的精細(xì)化服務(wù)。

在需求策略方面，還唄將服務(wù)前置，客戶自選進入對應(yīng)組別后，專項小組負(fù)責(zé)解決對應(yīng)問題，實現(xiàn)資源合理配置，服務(wù)精準(zhǔn)傳遞；風(fēng)險策略方面，還唄設(shè)置了21組客戶進線標(biāo)簽，不僅可以更準(zhǔn)確的定位問題，還能有效的預(yù)測問題，在客戶無感知情況下提升客戶體驗預(yù)期；經(jīng)營策略方面，其設(shè)置的10組價值標(biāo)簽，能夠根據(jù)客戶與平臺互動價值粘性，提供不同類型增值服務(wù)，滿足不同客群對產(chǎn)品的差異化需求。

成立7年來，還唄為超1200萬用戶提供了合理信貸服務(wù)，也為健康消費環(huán)境貢獻(xiàn)了自己的力量。未來，還唄將繼續(xù)以用戶為中心，與監(jiān)管、行業(yè)、消費者一起形成合力，共促消費公平，共振消費繁榮。