上海銀行：金融科技賦能 “貸”動涉農(nóng)小微企業(yè)發(fā)展
來源：中金在線
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2022-03-04 09:44:31
中央一號文件連續(xù)第19年聚焦三農(nóng)，并首次單列“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”。對于銀行來說，農(nóng)村信用體系不完善，成為其開展農(nóng)村金融服務(wù)的“卡脖子”難題。
在數(shù)字鄉(xiāng)村加快推進(jìn)建設(shè)的背景下，利用金融科技賦能，不斷增加農(nóng)村金融供給，成為銀行以金融活水，“貸”動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新路徑。3月3日，上海銀行聯(lián)合叮咚買菜推出支農(nóng)供應(yīng)鏈金融方案，切實(shí)解決涉農(nóng)小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
據(jù)上海銀行相關(guān)人士介紹，該行將通過“場景+產(chǎn)品+風(fēng)控”的有機(jī)結(jié)合，疊加“線上化+數(shù)字化”的服務(wù)模式，形成依托叮咚買菜“數(shù)據(jù)流、資金流、物流”協(xié)同管理的“泛核心企業(yè)”供應(yīng)鏈金融合作模式，以供應(yīng)商與叮咚買菜歷史交易履約情況為評價(jià)維度進(jìn)行客戶遴選，以人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)構(gòu)建貸款三查風(fēng)控模型，通過“非接觸式”的服務(wù)方式，為叮咚買菜全國范圍內(nèi)的供應(yīng)商提供訂單生產(chǎn)備貨環(huán)節(jié)的融資服務(wù)。
據(jù)了解，2020年初疫情發(fā)生初期，上海銀行和叮咚買菜的合作開始變得更加緊密。是時(shí)，涉農(nóng)企業(yè)面臨的市場瞬息萬變，上海谷伯果蔬種植專業(yè)合作社總經(jīng)理徐惠敏到現(xiàn)在依然印象深刻。“在嚴(yán)格的管控制度下，超市、菜場等各種線下銷售渠道受阻，客流量驟減，很多農(nóng)業(yè)合作社甚至面臨倒閉的境遇?！彼f。
這時(shí)，上海銀行的“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融平臺提供了解決方案?！敖柚闲衑鏈’在線供應(yīng)鏈金融平臺，叮咚買菜的供應(yīng)商從注冊、申請到放款僅需2天時(shí)間，再次融資時(shí)的放款時(shí)間更是可以壓縮到半天?！鄙虾ｃy行相關(guān)工作人員表示。截至目前，上海銀行已為叮咚買菜上游超過700家涉農(nóng)小企業(yè)成功發(fā)放貸款，累計(jì)放款金額88億元。
除此之外，作為上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行姆蓊~最大的合作銀行，上海銀行還將攜手市融資擔(dān)保中心，為叮咚買菜上海本地供應(yīng)商提供擔(dān)保基金批次貸，進(jìn)一步推動“擔(dān)保+農(nóng)業(yè)+供應(yīng)鏈”的有機(jī)結(jié)合，延伸供應(yīng)鏈金融支農(nóng)扶小的覆蓋面。
在數(shù)字鄉(xiāng)村加快推進(jìn)建設(shè)的背景下，利用金融科技賦能，不斷增加農(nóng)村金融供給，成為銀行以金融活水，“貸”動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新路徑。3月3日，上海銀行聯(lián)合叮咚買菜推出支農(nóng)供應(yīng)鏈金融方案，切實(shí)解決涉農(nóng)小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
據(jù)上海銀行相關(guān)人士介紹，該行將通過“場景+產(chǎn)品+風(fēng)控”的有機(jī)結(jié)合，疊加“線上化+數(shù)字化”的服務(wù)模式，形成依托叮咚買菜“數(shù)據(jù)流、資金流、物流”協(xié)同管理的“泛核心企業(yè)”供應(yīng)鏈金融合作模式，以供應(yīng)商與叮咚買菜歷史交易履約情況為評價(jià)維度進(jìn)行客戶遴選，以人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)構(gòu)建貸款三查風(fēng)控模型，通過“非接觸式”的服務(wù)方式，為叮咚買菜全國范圍內(nèi)的供應(yīng)商提供訂單生產(chǎn)備貨環(huán)節(jié)的融資服務(wù)。
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除此之外，作為上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行姆蓊~最大的合作銀行，上海銀行還將攜手市融資擔(dān)保中心，為叮咚買菜上海本地供應(yīng)商提供擔(dān)保基金批次貸，進(jìn)一步推動“擔(dān)保+農(nóng)業(yè)+供應(yīng)鏈”的有機(jī)結(jié)合，延伸供應(yīng)鏈金融支農(nóng)扶小的覆蓋面。
