網(wǎng)上段子曾說(shuō)，銀行員工分四類人：柜員、保安、保潔與保險(xiǎn)。以“銀行理財(cái)變保險(xiǎn)”為關(guān)鍵詞檢索，類似事件層出不窮，百度上共有7310萬(wàn)條相關(guān)結(jié)果。

　　近日，一則“女子買招行理財(cái)變太平洋人壽保險(xiǎn)，62年才能拿回本金”的消息就引發(fā)全網(wǎng)關(guān)注，舉報(bào)人馬女士表示，2016年她受到招行西安分行客戶經(jīng)理周某欺騙，購(gòu)買了300萬(wàn)元的保險(xiǎn)，此后才發(fā)現(xiàn)，周某在推銷時(shí)是真話假話摻著說(shuō)，保單上的一系列信息也都是由周某擅自填寫。

　　目前，涉事銀行及保險(xiǎn)公司暫未公開回應(yīng)此事，但深藍(lán)財(cái)經(jīng)注意到，這已經(jīng)是招行和太平洋人壽各自近來(lái)惹上的第二件大事——

　　前不久，招行信用卡被媒體曝出涉嫌與太平財(cái)險(xiǎn)“聯(lián)手坑騙”客戶，監(jiān)管部門迅速介入調(diào)查。另一邊，太平洋人壽保險(xiǎn)也被曝出業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)貸款，導(dǎo)致上海一大爺在9年多時(shí)間里背上370萬(wàn)巨債的新聞。

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　　女子實(shí)名舉報(bào)

　　馬女士自述，2016年其在西安招商銀行辦理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，被客戶經(jīng)理周某欺騙購(gòu)買了太平洋人壽保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)約定每年交60萬(wàn)元，期限5年共計(jì)300萬(wàn)元，年收益15萬(wàn)元，理財(cái)金額在需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)可以隨時(shí)取出?！　?center>500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　然而在繳滿5年保金后，馬麗的300萬(wàn)元本金卻被告知要她年僅8歲的兒子滿70歲時(shí)才能全部取出，并且每年分紅也只有5萬(wàn)元左右，不是像周某所說(shuō)的那樣，每年有15萬(wàn)元。

　　察覺到異樣的馬女士，接著仔細(xì)翻看了剩下的資料，這時(shí)她才發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初簽訂合同上的很多簽字，如馬女士的個(gè)人信息、投保人、被保險(xiǎn)人、身故受益者等保險(xiǎn)事項(xiàng)，均由周某填寫，而且有些信息還是錯(cuò)的。馬女士表示，自己作為單身離異女性，家里僅有一個(gè)未成年的兒子，“收入500萬(wàn)，家庭收入600萬(wàn)”意味著8歲兒子的收入達(dá)到100萬(wàn)元，這顯然不可能?！　?center>500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　△馬女士稱紅色框內(nèi)的信息為周某填寫周某怎敢膽大包天，擅自編造客戶資料？問(wèn)題可能出在馬女士抄寫的一句話。

　　據(jù)馬女士回憶，自己當(dāng)時(shí)在周某的引導(dǎo)下，照著保單內(nèi)容抄寫了一行字，上面寫著“本人已在投保時(shí)了解所投保的產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。”　　500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　氣不過(guò)的馬女士隨后找到招行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)反映情況，但她稱均未得到回應(yīng)，去年她曾向銀保監(jiān)等機(jī)構(gòu)反映也未得到解決，此外，該行的馬姓行長(zhǎng)說(shuō)要協(xié)調(diào)，實(shí)為推諉的態(tài)度讓她感到無(wú)奈。

　　有媒體就此事致電招行西安分行核實(shí)情況，該行表示需向上級(jí)反饋，之后聯(lián)系。但截至目前，深藍(lán)財(cái)經(jīng)暫未注意到具體回復(fù)。

　　2

　　疑似在去年爆料，但未掀起波瀾

　　關(guān)于此事，網(wǎng)友的觀點(diǎn)分成了兩撥，一撥人指責(zé)銀行保險(xiǎn)處處設(shè)坑，這么多年過(guò)去，不少銀行保險(xiǎn)銷售人員還是沒能擺脫坑蒙拐騙的銷售模式。

　　另一撥人則對(duì)馬女士的舉報(bào)產(chǎn)生了懷疑，認(rèn)為銀行壓根兒就沒有兌付期限長(zhǎng)達(dá)六十余年的代銷保險(xiǎn)，而且銀行銷售理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品全程“雙錄”，客戶經(jīng)理不至于為了坑馬女士把自己拖下水?！　?center>500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　究竟是馬女士撒謊，還是銀行保險(xiǎn)公司果真有問(wèn)題？深藍(lán)財(cái)經(jīng)注意到，早在本次馬女士錄制視頻舉報(bào)之前，2021年10月，就有文章爆料此事。

　　該文章寫道，馬女士在2021年來(lái)不斷找銀行和保險(xiǎn)公司為自己討公道，在銀保監(jiān)會(huì)調(diào)解無(wú)果后，她又找了人民銀行調(diào)解委員會(huì)商議，結(jié)果是太平洋保險(xiǎn)公司承諾賠償馬麗10萬(wàn)元。

　　但10萬(wàn)元賠償款并不是馬女士想要的結(jié)果，后經(jīng)人民銀行調(diào)解委員二次協(xié)調(diào)，馬女士稱，太平洋保險(xiǎn)公司侯總正式確認(rèn)可以退還本金。

　　然而在同年9月，太平洋保險(xiǎn)公司卻變卦了，他們稱“金額太大，沒有這么多錢，支付不了。”

　　這讓馬女士很是納悶，如果不是保險(xiǎn)公司理虧，他們當(dāng)時(shí)為什么要承諾賠償？談好又變卦，這是在過(guò)家家？

　　該文的真實(shí)性如何，深藍(lán)財(cái)經(jīng)尚無(wú)從考證，不過(guò)文章曬出的陜西省金融消費(fèi)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)終止調(diào)解書顯示，因馬女士、招行西安分行、太平洋人壽保險(xiǎn)西安中心支公司未達(dá)成一致意見，三方于2021年9月3日決定終止調(diào)解?！　?center>500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　此外，一張保單也顯示，馬女士的保險(xiǎn)終期為2079年1月25日，保單長(zhǎng)達(dá)63年，保險(xiǎn)費(fèi)60萬(wàn)/年，按年5次交清?！　?center>500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　而對(duì)于“雙錄”爭(zhēng)議，深藍(lán)財(cái)經(jīng)也詢問(wèn)了一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士，對(duì)方稱，“雙錄”指對(duì)銀行銷售每筆理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程進(jìn)行錄音和錄像。通過(guò)“雙錄”，能夠有效保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)，同時(shí)也有助于降低監(jiān)管成本，實(shí)現(xiàn)“買者自負(fù)、買者盡責(zé)”。

　　不過(guò)，這位業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步指出，盡管銀監(jiān)會(huì)早在2016年2月就對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行“雙錄”提出了原則性的指導(dǎo)意見，但2017年8月規(guī)定才正式出臺(tái)。也就是說(shuō)，馬女士簽訂合同的2016年，是推薦“雙錄”但不強(qiáng)制“雙錄”。

　　3

　　太保壽險(xiǎn)不太平，招行招來(lái)整改

　　過(guò)去幾年，銀行這類“理財(cái)變保險(xiǎn)”、“存款變保單”的事件屢見不鮮。

　　一家銀行保險(xiǎn)銷售人員曾向深藍(lán)財(cái)經(jīng)解釋，銷售誤導(dǎo)多由業(yè)務(wù)員業(yè)績(jī)壓力大或理財(cái)保險(xiǎn)傭金高造成，個(gè)別銷售人員為了完成業(yè)績(jī)或者賺取高額傭金，喜歡用各種推銷話術(shù)“坑蒙拐騙”，將保險(xiǎn)說(shuō)成理財(cái)，將黑的說(shuō)成白的。

　　于是乎，就出現(xiàn)了簽合同時(shí)好像什么都知道，但簽完合同又不認(rèn)賬的客戶，這里面，有人甘心“啞巴吃黃連”，但也有不少“聰明人”通過(guò)借助輿論把事情鬧大的方法獲得賠償。

　　“這種情況就難以評(píng)定是非對(duì)錯(cuò)，銷售員可能確實(shí)為了拿下單子誘導(dǎo)欺騙了客戶，但客戶又在稀里糊涂的情況下簽訂合同，幫銀行保險(xiǎn)公司排除了責(zé)任。”上述人士坦言。

　　最近曝光的例子，情況大抵如此，涉事公司同樣是太平洋人壽保險(xiǎn)。

　　新聞稱，上海退休市民章先生在9年多時(shí)間里，買下了29只太平洋人壽保險(xiǎn)，總計(jì)支付保費(fèi)800多萬(wàn)元，其中貸款370萬(wàn)元。章先生表示，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)貸款，才導(dǎo)致自己背上了370萬(wàn)巨債。

　　此后，中國(guó)太保壽險(xiǎn)上海分公司發(fā)布情況說(shuō)明稱，章先生對(duì)每筆保單均知曉，所涉保單辦理貸款業(yè)務(wù)均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理。

　　但章先生表示，2011年到2013年，這期間的15份保單是沒有辦理貸款時(shí)購(gòu)買的。而從2014年開始，他之所以會(huì)踏上貸款買保險(xiǎn)之路，就因?yàn)楫?dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員周某梅建議，用貸款方式交付保費(fèi)和購(gòu)買新的保險(xiǎn)?！　?center>500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　△章先生3年貸款150萬(wàn)元支付保費(fèi)至于為何要購(gòu)買如此多的保險(xiǎn)，章先生則表示，業(yè)務(wù)員花言巧語(yǔ)，告訴自己購(gòu)買保險(xiǎn)收益豐厚，在“3年交150萬(wàn)，5年后能拿200多萬(wàn)”“購(gòu)買這份保險(xiǎn)，以后能免費(fèi)入住太保養(yǎng)老社區(qū)……”這些話術(shù)的誘導(dǎo)下，他才瞞著家人不停買買買。

　　最可怕的是，章先生每次前腳剛貸完款，后腳就被忽悠買了保險(xiǎn)，而不少貸款單上，貸款用途并非為“買保險(xiǎn)”，而是“公司經(jīng)營(yíng)”或者“裝修”?！　?center>500)this.width=500" align="center" hspace=10 vspace=10 alt="">
　　△個(gè)別貸款單上，貸款用途為“裝修”不過(guò)經(jīng)過(guò)調(diào)解，章先生現(xiàn)在已經(jīng)與太保壽險(xiǎn)上海分公司達(dá)成一致，太保壽險(xiǎn)決定對(duì)他名下的部分保單予以退保，并為他們夫婦調(diào)整保障規(guī)劃，其余保單繼續(xù)持有。比較圓滿的大結(jié)局，才讓章先生一家舒了一口氣。

　　作為馬女士事件中的另一方，招行方面最近也遇到了不小的麻煩。

　　一個(gè)月前，招行信用卡中心與太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司聯(lián)合面向招行信用卡持卡人提供的增值服務(wù)，被媒體質(zhì)疑存在諸多貓膩，包括涉嫌侵犯消費(fèi)者相關(guān)權(quán)益、涉嫌虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)等。

　　對(duì)此，監(jiān)管部門已介入調(diào)查，責(zé)令涉事兩家公司對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改。

　　此外，招行已于上一周披露2021年年報(bào)，財(cái)報(bào)顯示，招行去年?duì)I收、凈利再度雙增，凈利同比增幅創(chuàng)下六年新高。從具體披露的收入數(shù)據(jù)來(lái)看，招行2021年財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入358.41億元，同比增長(zhǎng)29.00%，其中，代理基金和保險(xiǎn)收入仍是重要收入來(lái)源，雙雙同比增長(zhǎng)四成左右。