重慶銀行：18組亮眼數(shù)字 折射數(shù)字化轉型的多點突破
時代不會等待任何人，金融科技永久地改變了市場格局。圍繞穩(wěn)妥發(fā)展金融科技的“十四五”規(guī)劃，銀行業(yè)金融科技領域競爭不斷升級，數(shù)字化轉型速度超乎以往。
重慶銀行持續(xù)加快數(shù)字化轉型步伐，將金融科技建設作為時代命題中堅守的支點，夯實科技基礎，加大了數(shù)字化基礎設施建設及研發(fā)人員投入，將金融科技的場景化應用全面貫穿前、中、后臺業(yè)務，從客戶體驗、風險控制、經(jīng)營效率、價值共創(chuàng)等維度，為數(shù)字化客戶經(jīng)營體系建設以及產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務創(chuàng)新賦能。
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圍繞客戶推進數(shù)字化轉型
銀行利用科技手段重新定義商業(yè)模式，重構經(jīng)營管理體系，將金融科技投入長期化、制度化，已經(jīng)成為謀求業(yè)績增長的重要途徑。
五位一體，促數(shù)字信貸規(guī)?？焖僭鲩L。
18個產(chǎn)品：以“好企貸”系列產(chǎn)品為例，重慶銀行已推出子產(chǎn)品18個，構建起“多元化產(chǎn)品、智能化風控、數(shù)字化運營、精準化貸后預警、新型法律合規(guī)”“五位一體”的普惠金融數(shù)字信貸體系。
2萬余戶客戶：已累計服務重慶銀行網(wǎng)點所在“一市三省”小微企業(yè)2萬余戶，投放貸款160余億元，且資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于線下傳統(tǒng)小微貸款產(chǎn)品。
10類，風鈴智評，促風控質(zhì)效大幅提升。充分運用金融科技，將新技術和多年沉淀的信貸管理手段有機結合起來，為風險管理充分賦能。一是實現(xiàn)風險預警自動化。二是實現(xiàn)抵押登記遠程化。三是實現(xiàn)信貸展業(yè)移動化。值得一提的是重慶銀行開發(fā)的“風鈴智評”系統(tǒng)，打通了銀行內(nèi)外的工商、司法、輿情、交易、擔保、財務等10大類上千種海量數(shù)據(jù)，構建了以企業(yè)關聯(lián)授信模型、集群風險模型、交易分析模型、財務粉飾模型、貸款監(jiān)測模型等多視角多維度的風險分析模型為企業(yè)進行風險畫像，改善了以往決策靠經(jīng)驗、控制靠人力的業(yè)務風險防控模式，構筑了一道可以廣泛應用于銀行業(yè)務全生命周期與內(nèi)控管理的智能防火墻。
22個、330%、55%，零售業(yè)務支撐效果明顯。
22個場景：在信用卡領域，重慶銀行上線RPA(機器人流程自動化)業(yè)務場景22個，效率提升30%左右。
效率提升330%：重慶銀行實現(xiàn)巴獅展業(yè)信用卡進件，一鍵多綁等功能；實現(xiàn)手機銀行信用卡遠程簽約功能，不到10分鐘即可完成全流程簽約任務，時間效率提升了330%以上。
效率提升55%：重慶銀行在電匯憑證、轉賬支票、個人匯款憑證、進賬單等憑證影像數(shù)據(jù)錄入工作中，引入機器人流程自動化系統(tǒng)，結合人工智能OCR識別功能，整體作業(yè)效率提升55%。同時，金融科技場景化應用為銀行本身的運營成本顯著著降低。
打造平臺推進數(shù)字化轉型
堅實的基礎保障是企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的根基，重慶銀行一向十分重視科技基礎設施建設，構建適應數(shù)字化轉型要求的配套基礎設施。
6大基礎平臺：重慶銀行持續(xù)開展大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術的金融應用研究，聚焦技術與業(yè)務的場景化融合，構建了”大數(shù)據(jù)能力平臺、人工智能能力平臺、移動互聯(lián)能力平臺、區(qū)塊鏈能力平臺、云計算能力平臺、5G技術能力平臺”六大基礎能力平臺，平臺化發(fā)展成為重要特征。
56個場景：重慶銀行通過前期積累的新技術金融應用研究成果，完成C鏈金融云服務平臺技術預研并啟動建設；推進RPA機器人落地信用卡、運營、風控等56個業(yè)務場景并已投產(chǎn)25個；啟動人工智能項目群建設，上線人臉識別反黑客功能、上線集中作業(yè)票據(jù)信息智能化OCR識別、推進人機交互、AI體系建設、OCR二期、智能識別平臺二期、智能語音識別平臺等項目；探索拓展遠程銀行業(yè)務應用，研發(fā)信用卡“愛家錢包”遠程簽約、小企業(yè)信貸中心遠程簽約等新場景；依托數(shù)據(jù)管控平臺優(yōu)化支撐數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量及元數(shù)據(jù)管理機制落地；打造全新數(shù)據(jù)統(tǒng)一整合平臺，探索基于國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的高性能數(shù)據(jù)倉庫；啟動5G消息平臺建設，融合5G技術提升互聯(lián)網(wǎng)綜合營銷能力。
風鈴智評、風控：重慶銀行研發(fā)上線“風鈴智評”大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，構建“一庫三防N場景”的數(shù)字化風控架構，基于知識圖譜技術對大中型企業(yè)及其關聯(lián)關系進行“畫像”，勾勒產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，穿透企業(yè)之間的隱蔽關系，已廣泛應用于信貸全流程、風險管理、內(nèi)部審計、資產(chǎn)保全、反洗錢等領域。建成消費金融大數(shù)據(jù)風控體系，集身份認證、反欺詐、信用評估、風險定價、風險預警等功能為一體。
一站式，替代率90%：重慶銀行通過打造巴獅數(shù)智銀行平臺，構建一站式綜合服務體系，將柜面非現(xiàn)金業(yè)務辦理功能、信貸展業(yè)等服務延伸到網(wǎng)點以外，有效下沉客群。持續(xù)優(yōu)化電子渠道，轉賬、繳費、理財銷售等高頻業(yè)務線上替代率已超過90%。
自主研發(fā)有著外購技術無法替代的優(yōu)勢，重慶銀行眼光長遠，通過對關鍵技術和關鍵平臺的自主掌控，保障了建設和運營的安全穩(wěn)定，科技硬實力也進一步提升。
人才保障推進數(shù)字化轉型
要想在金融科技布局上領先，離不開“真金白銀”的投入。重慶銀行將金融科技建設置于重要的戰(zhàn)略位置，逐年加大科技投入，其金融科技人員占比及科技投入占營業(yè)收入不斷攀升。
2.63億、2.0%：2020年重慶銀行在金融科技領域投入總額為2.63億元，占該行營業(yè)收入的2.0%，較之前均有大幅提升。
133人：科技隊伍是銀行發(fā)展金融科技的源泉和力量，因此打造優(yōu)秀的人才隊伍是關鍵。重慶銀行將人才賦能作為發(fā)展戰(zhàn)略的重要手段之一，培養(yǎng)金融科技領軍型人才，為數(shù)字化轉型儲備復合型人才。截至2021年6月30日，重慶銀行共有信息科技部員工133人，這一隊伍還在不斷壯大。
3項制度：人才爭奪的背后，離不開激勵機制與文化建設的輔助，重慶銀行積極推進人事、勞動、分配三項制度改革，形成了市場化機制健全、崗位職級設置科學、勞動用工規(guī)范、激勵約束有效的三項制度體系，選人用人氛圍越來越活，育人留人環(huán)境越來越好，為加速全行數(shù)字化轉型提供充足、可靠的人才保障。
一是打通干部任免的雙向通道，通過創(chuàng)新干部選拔機制、優(yōu)化干部培養(yǎng)模式、完善干部評價方式等措施，在行內(nèi)形成實現(xiàn)可上可下的晉升機制。
二是拓寬用工管理的雙軌路徑，通過精簡組織架構、優(yōu)化崗位體系、豐富招錄渠道、完善流動機制，實現(xiàn)有進有出，為優(yōu)秀人才錄用留出空間。
三是加強收入分配的雙重激勵，通過建立分級管理體系、完善薪酬管理制度、打通員工職業(yè)通道、優(yōu)化績效考核政策，實現(xiàn)能增能減，調(diào)動員工工作積極性。
多元布局推進數(shù)字化轉型
在金融科技大潮推動之下，重慶銀行金融科技戰(zhàn)略更加清晰明確，由落子布局到精耕細作，由支撐發(fā)展走向主動賦能。
3項任務：在“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中，重慶銀行對標行業(yè)一流，把數(shù)字轉型定為三項任務之一，科技賦能作為三大賦能體系之一，并舉全行之力推進。
200應用：據(jù)統(tǒng)計，近4年，重慶銀行已累計上線投產(chǎn)數(shù)字化創(chuàng)新應用200多個。
20獎項：近4年，重慶銀行數(shù)字化創(chuàng)新獲得重要表彰獎勵20余項。
10個項目：近4年，重慶銀行10余個項目入選重慶市國資委創(chuàng)新項目庫、重慶市監(jiān)管沙盒創(chuàng)新試點。
1個中心：今年，為確保未來金融科技持續(xù)創(chuàng)新動力，重慶銀行從戰(zhàn)略角度對金融科技組織架構做出新的調(diào)整，該行技創(chuàng)新中心正式啟動并順利完成了科技創(chuàng)新中心的前期調(diào)研、可行性論證、總體方案規(guī)劃等前期籌備工作，于今年5月獲得該行股東大會審議通過并正式立項，進入實質(zhì)性籌建階段。
10佳：近年來，重慶銀行在數(shù)字化轉型方面取得的成績，業(yè)界有目共睹。今年7月9日，由中國金融認證中心(CFCA)聯(lián)合近百家成員銀行舉辦的2021數(shù)字化轉型生態(tài)大會暨2021中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽頒獎典禮舉行，重慶銀行“風鈴智評產(chǎn)業(yè)慧鏈系統(tǒng)”從48家商業(yè)銀行與53家科技企業(yè)的140份優(yōu)秀案例中脫穎而出，成為十優(yōu)秀案例之一，榮獲“全場榮耀獎”。
金融科技的快速發(fā)展，為傳統(tǒng)銀行的發(fā)展模式賦予了新的突破路徑。重慶銀行結合自身金融科技的特色發(fā)展概括出了18組創(chuàng)新的數(shù)據(jù)，未來，該行也將進一步推動金融科技的縱深發(fā)展，以科技金融之力打開發(fā)展新局面。
重慶銀行持續(xù)加快數(shù)字化轉型步伐，將金融科技建設作為時代命題中堅守的支點，夯實科技基礎，加大了數(shù)字化基礎設施建設及研發(fā)人員投入，將金融科技的場景化應用全面貫穿前、中、后臺業(yè)務，從客戶體驗、風險控制、經(jīng)營效率、價值共創(chuàng)等維度，為數(shù)字化客戶經(jīng)營體系建設以及產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務創(chuàng)新賦能。
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18個產(chǎn)品：以“好企貸”系列產(chǎn)品為例，重慶銀行已推出子產(chǎn)品18個，構建起“多元化產(chǎn)品、智能化風控、數(shù)字化運營、精準化貸后預警、新型法律合規(guī)”“五位一體”的普惠金融數(shù)字信貸體系。
2萬余戶客戶：已累計服務重慶銀行網(wǎng)點所在“一市三省”小微企業(yè)2萬余戶，投放貸款160余億元，且資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于線下傳統(tǒng)小微貸款產(chǎn)品。
10類，風鈴智評，促風控質(zhì)效大幅提升。充分運用金融科技，將新技術和多年沉淀的信貸管理手段有機結合起來，為風險管理充分賦能。一是實現(xiàn)風險預警自動化。二是實現(xiàn)抵押登記遠程化。三是實現(xiàn)信貸展業(yè)移動化。值得一提的是重慶銀行開發(fā)的“風鈴智評”系統(tǒng)，打通了銀行內(nèi)外的工商、司法、輿情、交易、擔保、財務等10大類上千種海量數(shù)據(jù)，構建了以企業(yè)關聯(lián)授信模型、集群風險模型、交易分析模型、財務粉飾模型、貸款監(jiān)測模型等多視角多維度的風險分析模型為企業(yè)進行風險畫像，改善了以往決策靠經(jīng)驗、控制靠人力的業(yè)務風險防控模式，構筑了一道可以廣泛應用于銀行業(yè)務全生命周期與內(nèi)控管理的智能防火墻。
22個、330%、55%，零售業(yè)務支撐效果明顯。
22個場景：在信用卡領域，重慶銀行上線RPA(機器人流程自動化)業(yè)務場景22個，效率提升30%左右。
效率提升330%：重慶銀行實現(xiàn)巴獅展業(yè)信用卡進件，一鍵多綁等功能；實現(xiàn)手機銀行信用卡遠程簽約功能，不到10分鐘即可完成全流程簽約任務，時間效率提升了330%以上。
效率提升55%：重慶銀行在電匯憑證、轉賬支票、個人匯款憑證、進賬單等憑證影像數(shù)據(jù)錄入工作中，引入機器人流程自動化系統(tǒng)，結合人工智能OCR識別功能，整體作業(yè)效率提升55%。同時，金融科技場景化應用為銀行本身的運營成本顯著著降低。
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堅實的基礎保障是企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的根基，重慶銀行一向十分重視科技基礎設施建設，構建適應數(shù)字化轉型要求的配套基礎設施。
6大基礎平臺：重慶銀行持續(xù)開展大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術的金融應用研究，聚焦技術與業(yè)務的場景化融合，構建了”大數(shù)據(jù)能力平臺、人工智能能力平臺、移動互聯(lián)能力平臺、區(qū)塊鏈能力平臺、云計算能力平臺、5G技術能力平臺”六大基礎能力平臺，平臺化發(fā)展成為重要特征。
56個場景：重慶銀行通過前期積累的新技術金融應用研究成果，完成C鏈金融云服務平臺技術預研并啟動建設；推進RPA機器人落地信用卡、運營、風控等56個業(yè)務場景并已投產(chǎn)25個；啟動人工智能項目群建設，上線人臉識別反黑客功能、上線集中作業(yè)票據(jù)信息智能化OCR識別、推進人機交互、AI體系建設、OCR二期、智能識別平臺二期、智能語音識別平臺等項目；探索拓展遠程銀行業(yè)務應用，研發(fā)信用卡“愛家錢包”遠程簽約、小企業(yè)信貸中心遠程簽約等新場景；依托數(shù)據(jù)管控平臺優(yōu)化支撐數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量及元數(shù)據(jù)管理機制落地；打造全新數(shù)據(jù)統(tǒng)一整合平臺，探索基于國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的高性能數(shù)據(jù)倉庫；啟動5G消息平臺建設，融合5G技術提升互聯(lián)網(wǎng)綜合營銷能力。
風鈴智評、風控：重慶銀行研發(fā)上線“風鈴智評”大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，構建“一庫三防N場景”的數(shù)字化風控架構，基于知識圖譜技術對大中型企業(yè)及其關聯(lián)關系進行“畫像”，勾勒產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，穿透企業(yè)之間的隱蔽關系，已廣泛應用于信貸全流程、風險管理、內(nèi)部審計、資產(chǎn)保全、反洗錢等領域。建成消費金融大數(shù)據(jù)風控體系，集身份認證、反欺詐、信用評估、風險定價、風險預警等功能為一體。
一站式，替代率90%：重慶銀行通過打造巴獅數(shù)智銀行平臺，構建一站式綜合服務體系，將柜面非現(xiàn)金業(yè)務辦理功能、信貸展業(yè)等服務延伸到網(wǎng)點以外，有效下沉客群。持續(xù)優(yōu)化電子渠道，轉賬、繳費、理財銷售等高頻業(yè)務線上替代率已超過90%。
自主研發(fā)有著外購技術無法替代的優(yōu)勢，重慶銀行眼光長遠，通過對關鍵技術和關鍵平臺的自主掌控，保障了建設和運營的安全穩(wěn)定，科技硬實力也進一步提升。
人才保障推進數(shù)字化轉型
要想在金融科技布局上領先，離不開“真金白銀”的投入。重慶銀行將金融科技建設置于重要的戰(zhàn)略位置，逐年加大科技投入，其金融科技人員占比及科技投入占營業(yè)收入不斷攀升。
2.63億、2.0%：2020年重慶銀行在金融科技領域投入總額為2.63億元，占該行營業(yè)收入的2.0%，較之前均有大幅提升。
133人：科技隊伍是銀行發(fā)展金融科技的源泉和力量，因此打造優(yōu)秀的人才隊伍是關鍵。重慶銀行將人才賦能作為發(fā)展戰(zhàn)略的重要手段之一，培養(yǎng)金融科技領軍型人才，為數(shù)字化轉型儲備復合型人才。截至2021年6月30日，重慶銀行共有信息科技部員工133人，這一隊伍還在不斷壯大。
3項制度：人才爭奪的背后，離不開激勵機制與文化建設的輔助，重慶銀行積極推進人事、勞動、分配三項制度改革，形成了市場化機制健全、崗位職級設置科學、勞動用工規(guī)范、激勵約束有效的三項制度體系，選人用人氛圍越來越活，育人留人環(huán)境越來越好，為加速全行數(shù)字化轉型提供充足、可靠的人才保障。
一是打通干部任免的雙向通道，通過創(chuàng)新干部選拔機制、優(yōu)化干部培養(yǎng)模式、完善干部評價方式等措施，在行內(nèi)形成實現(xiàn)可上可下的晉升機制。
二是拓寬用工管理的雙軌路徑，通過精簡組織架構、優(yōu)化崗位體系、豐富招錄渠道、完善流動機制，實現(xiàn)有進有出，為優(yōu)秀人才錄用留出空間。
三是加強收入分配的雙重激勵，通過建立分級管理體系、完善薪酬管理制度、打通員工職業(yè)通道、優(yōu)化績效考核政策，實現(xiàn)能增能減，調(diào)動員工工作積極性。
多元布局推進數(shù)字化轉型
在金融科技大潮推動之下，重慶銀行金融科技戰(zhàn)略更加清晰明確，由落子布局到精耕細作，由支撐發(fā)展走向主動賦能。
3項任務：在“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中，重慶銀行對標行業(yè)一流，把數(shù)字轉型定為三項任務之一，科技賦能作為三大賦能體系之一，并舉全行之力推進。
200應用：據(jù)統(tǒng)計，近4年，重慶銀行已累計上線投產(chǎn)數(shù)字化創(chuàng)新應用200多個。
20獎項：近4年，重慶銀行數(shù)字化創(chuàng)新獲得重要表彰獎勵20余項。
10個項目：近4年，重慶銀行10余個項目入選重慶市國資委創(chuàng)新項目庫、重慶市監(jiān)管沙盒創(chuàng)新試點。
1個中心：今年，為確保未來金融科技持續(xù)創(chuàng)新動力，重慶銀行從戰(zhàn)略角度對金融科技組織架構做出新的調(diào)整，該行技創(chuàng)新中心正式啟動并順利完成了科技創(chuàng)新中心的前期調(diào)研、可行性論證、總體方案規(guī)劃等前期籌備工作，于今年5月獲得該行股東大會審議通過并正式立項，進入實質(zhì)性籌建階段。
10佳：近年來，重慶銀行在數(shù)字化轉型方面取得的成績，業(yè)界有目共睹。今年7月9日，由中國金融認證中心(CFCA)聯(lián)合近百家成員銀行舉辦的2021數(shù)字化轉型生態(tài)大會暨2021中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽頒獎典禮舉行，重慶銀行“風鈴智評產(chǎn)業(yè)慧鏈系統(tǒng)”從48家商業(yè)銀行與53家科技企業(yè)的140份優(yōu)秀案例中脫穎而出，成為十優(yōu)秀案例之一，榮獲“全場榮耀獎”。
金融科技的快速發(fā)展，為傳統(tǒng)銀行的發(fā)展模式賦予了新的突破路徑。重慶銀行結合自身金融科技的特色發(fā)展概括出了18組創(chuàng)新的數(shù)據(jù)，未來，該行也將進一步推動金融科技的縱深發(fā)展，以科技金融之力打開發(fā)展新局面。
